Salario, emprendimiento e inversión: los pros y contras de cada tipo de ingreso - Yanery Villegas

0:00 Fuera del aire, vamos ahora sí al aire. Vamos a recibir a nuestra asesora, asesora de finanzas personales y de negocios.¡ Yaneri Villegas! ¡Yaneri! Yaneri, yo sé que tú tienes un tema hoy, pero hay un par de preguntas libres. ¿Podemos? ¿Podemos? ¿Podemos Pueden, pueden. Primero Qué debo hacer? Este es un amigo que me escribe. Un amigo. El amigo del amigo. Vamos a poner las cartas El amigo del amigo. El amigo del amigo. Él tiene varias deudas regadas, le llegó un dinero de golpe y él quiere, te escuchó hace unos meses decir, que tú podías ir a los bancos a renegociar antes de pagar.¿ Qué habla el procedimiento?¿ Él escuchó bien o es un loco viejo?

0:46 No, no, no. Es un loco viejo, sí. Sí se puede renegociar. Sí, es un loco viejo. Ok. Ok, adelante. Dijo que sí se puede. Sí se puede renegociar incluso. Hace menos de dos semanas hay una variación de las tasas sugerida por el Banco Central para disminuir las tasas ahora. no significa que todos los clientes apliquen a poder renegociar las condiciones de su crédito.¿ De qué depende eso? Bueno, lo primero es que tú estés al día, que tú estés pagando. Se jodió. Exacto, es lo primero. Porque si tú no estás pagando en las condiciones que tú tenías, tú no puedes ir a sentarte a decir que ahora tú quieres que te mejoren las condiciones.¿ Por qué? Porque el crédito... Las condiciones, o sea, las tasas, las modalidades de pago, las moras y todos los demás cargos se analizan de acuerdo al perfil del cliente. Mientras mayor riesgo tú representes para la entidad, mayor es la tasa.¿ Y qué es lo que representa un riesgo para la entidad?

1:40 Cualquier indicio de que tú en algún momento determinado no puedas estar cumpliendo con tus obligaciones o que en caso de ejecutar la garantía, si existe una garantía, Entonces esa garantía o no sea tan apetecible o sea difícil de obtener. Pero si usted está pagando. y usted tiene buenas condiciones, usted se puede acercar a su entidad de intermediación financiera para buscar una posibilidad de que le bajen las tasas. Es el momento para hacerlo. En ese caso, Yaneris, porque conozco, tengo un caso cercano también, que como que tiene varias deudas regadas, consiguió un dinero, y ella me dice, no, yo voy a pagar todas mis deudas y me quedé sin nada, no quiero tener deudas.¿ Es conveniente hacer eso con esa estrategia o es más conveniente no? meterle un poquito a cada deuda y utilizar ese dinero para otra cosa.

2:27 Depende, depende. Cada caso es muy particular.¿ Qué yo les recomiendo? Hagan una tabla de sus compromisos financieros.¿ Qué tiene que tener?¿ Qué información debe de tener? Vamos a ver A quién es que tú le debes? Exacto. Qué tasa que tú estás pagando?¿ Cuál es la condición? Por ejemplo, yo estoy atrasada en un mes, en dos meses, en tres meses. Yo estoy al día.¿ Cuál es la condición para cancelar? O sea,¿ hay una penalidad por cancelación anticipada?¿ Con qué instrumento jurídico yo tomé esta deuda? Esto es un pagaré, esto es una tarjeta de crédito, esto es un contrato de préstamo. Entonces, tú analizas eso para tú determinar el riesgo que te representa cada una de las deudas que tú tienes. En función de eso, entonces, tú comienzas a aplicar los abonos del lugar.¿ Por qué?¿ Qué pasa?

3:11 Si tú agarras y dices, bueno, yo estoy desesperada de pagar, yo le voy a pagar a todo el mundo, y tú de repente estabas al día y tenías una cancelación, de repente a ti lo que te convenía era pagar esas cuotas como corresponde y en el momento que ya tú no tengas que pagar esa penalidad, entonces tú cancelas ese crédito. Además, en el momento que tú me cancelas todas las deudas y todas las tarjetas de crédito, yo no tengo más información que publicar. Si tú tienes luego un plan, por ejemplo, ah, mire, que yo me estoy preparando porque este año yo voy a cambiar el carro. Bueno, tú tienes que analizar si a ti te conviene más cancelar la deuda ya, O te conviene cancelarla en el momento determinado para que se pueda seguir reportando que tú estás haciendo tus pagos al día. Entonces, todo depende. Pero si tú haces una tabla, como yo le expliqué, tú vas a poder determinar cuál deuda es conveniente pagarla y cuál no.

4:05 Porque yo siento, mi querida, que la persona, sea hombre o mujer, debe, o sea, lo típico, hay que meterse en lío para tú crecer, para tú tener tus cosas. Perfecto. Pero yo siento, yo soy muy de salto todo aunque me quede con dos pesos. Sin embargo, mi hermano mayor me dice, manito, nunca te descapitalices, siempre quédate con algo. Y lo que me planteó María Luisa, boronea.¿ Cómo usted lo ve eso Mira, lo que tú tienes es aversión al riesgo. O sea, eso es algo ya interno de cómo funciona tu mente. No te arriesgas. Es normal. Es normal. No es que está mal, es normal. Es un tipo de perfil. Eso es normal. Ahora, El otro es el extremo. Como dicen en la calle, el liado es que el trompo baila. Depende, porque a veces se atora. ¿Cómo? Que el liado es que el trompo baila, pero a veces se atasca. Entonces, todo tiene que tener una medida, todo tiene que tener una coherencia. Los instrumentos de crédito son buenos si te sirven para apalancar.¿ Y cuándo es que te van a servir?

5:09 Cuando eso va a generar un beneficio para ti. Si eso al final no te va a generar un beneficio, entonces lo que puede estar pasando es que están consumiendo tu estilo de vida. Y también tú tienes que analizar cómo es que tú ganas dinero. Porque no es lo mismo que tú seas empleado, que tú seas emprendedor, que tú seas inversionista o que tú seas la combinación de uno de esos dos factores. Porque cada una de las formas de ingreso tiene un objetivo en particular. Por ejemplo, un empleado El objetivo del empleo es estructura. Eso es lo que un empleo debería garantizarte, estructura. Un tiempo de pago, unos beneficios pactados a cambio de un talento en específico, unas capacidades en específico, una jornada en específico. Entonces, esta estructura está elaborada para que tú puedas mantener el consumo y para que tú puedas tener acceso al crédito. El empleo, no importa lo que tú ganes, no está estructurado para que usted se haga rico. Tampoco está estructurado para que usted tenga una mejor vida en el mañana. Ese no es el objetivo del empleo. Diferente a un emprendimiento que está estructurado para que si tú lo labores bien, tú puedas crecer económicamente en función de eso y lograr otras metas.

6:24 Mientras que la inversión es para que tú puedas proteger tu vida en el mañana, para que tú puedas hacer crecer tu patrimonio y puedas garantizarlo para planes a largo plazo. Entonces, de acuerdo a esto, es que tú puedes tomar decisiones respecto a esos instrumentos de crédito. Estimada, pero disculpe que le interrumpe, pero usted me acaba de causar una depresión. A mí también. Pero si usted me dice que trabajando con un suelo nadie se hace rico,¿ qué digo aquí? Mi amor, tú no tienes un trabajo normal, es un emprendimiento tuyo.¿ Quieres que hable?¿ Cuántos comerciales?¿ Cuántos comerciales? Mi amor, esto es un emprendimiento.¿ Tú tienes más comerciales que 10 programas de radio? Tú tienes comerciales de radio. No, porque yo soy la voz del pueblo. Él tiene un emprendimiento. Claro.

7:18 Se lo ha ganado con el tiempo Está muy bien ganado Él tiene más anuncios Que programas de radio entero Pero yo soy la voz del pueblo Y hay mucha gente que no está escuchando Que tiene su suelo Rosario me dijo vamos a ponerle un horario Un horario Un 7 a 9 de la noche Hablo por el pueblo Para mí no quiero nada Hablo por el pueblo Es que los empleos, la naturaleza del empleo no es hacer rico al empleado. No es darle estructura. Porque el empleado no está asumiendo un riesgo. Y eso es algo que uno tiene que entender. Si yo me empleo en un lugar, yo no estoy asumiendo el riesgo de estar en ese lugar Y hay gente que no quiere asumir el riesgo.

8:03 Entonces, si yo no estoy asumiendo riesgo, yo no puedo pretender que la rentabilidad que pudiera tener ese negocio es mía, ¿no Parece que está en una proporción de los bonos. Si el dueño cae en corrupción,¿ me mancha a mí, no No, no te mancha a ti. Las responsabilidades son individuales. Y si esa es la inversa y si mi trabajo potencia que ese jefe se haga multimillonario, permiso, señor. Este señor no deja hablar al especialista. Es que tenemos segmentos juntos Un aliado este. Dime, Jimena, que te iba a decir algo. Sí, yo tengo una duda muy grande. Se acerca mayo. Mes de Madres, mucha oferta, mucha cuota, descuento, esto y lo otro.

8:47 Todo el que tiene su dinero en la calle que lo recoja, que la gente en mayo no paga Cómo fue? Por indicadores. Estamos hablando de los indicadores del país cuando tú lo buscas. Los meses más difíciles para la cobranza, mayo. Ok, entonces, wow, ya se cayó mi cobranza. Con esta misma premisa,¿ qué podemos hacer nosotros que queremos, sabes, dar algún detalle a las madres, pero sin caer en la ruina? Bueno. Cómo nos podemos manejar económicamente? Con las fechas especiales, yo siempre como que lo digo de la siguiente forma, se sabía. Que mayo era el día de la madre, ¿verdad? Que viene.¿ Cuántos años tenemos sabiendo que mayo es el día de la madre? Desde que nacimos. A veces cae. Entonces, nos dio tiempo, nos dio algo de tiempo de planificar ese detalle. Ahora, ya te cogió lo tarde, no tienes el tiempo. Planifícalo según lo que te sea posible a ti.

9:40 De la que me salvé. Lo que te sea posible a ti. Ese gesto tiene que ir de acuerdo a tu presupuesto. No de acuerdo a las expectativas de tu familia completa. Porque no es tu familia completa que va a pagar tu tarjeta de crédito. Es de acuerdo a tu presupuesto. Si tu presupuesto es para... Yo sé que para nosotros es muy importante el regalo de las madres, pero también el bienestar nuestro para ellas es importante. Entonces, no es responsable que tú te metas en un crédito que tú no puedes pagar para ir a coger ahora una lavadora carísima de 100 mil pesos a crédito que se la van a ir a quitar al otro mes porque tú no la estás pagando a tiempo es mejor que tú compres algo más económico que ella también pueda necesitar o que programen cómo lo van a hacer. Porque tiene que estar contemplado dentro del presupuesto. Si no lo está, eso va a ser un dolor de cabeza. O sea, no recomiendas que nos metamos a pagos Yo nunca voy a recomendar que nadie entre en ningún instrumento de crédito por presión social. Nunca. No me lo podías decir no sé, hace como un mes. Nunca, nunca, porque la gente no va a ir a pagarte tu tarjeta de crédito.

10:45 La gente no va a ir a pagarte tu tarjeta de crédito. Entonces, como la gente no va a ir a hacerlo, entonces, sé responsable lo suficiente contigo para decir, bueno,¿ cómo yo lo puedo hacer y hasta dónde yo lo puedo hacer? A cómo te está saliendo el fronteo?¿ A cómo te están saliendo? Los posts de Instagram.¿ A cómo te están saliendo? Esas vacaciones que tú cogiste para New York. Me entendiste? Para ir al Summit, para ir a Rockefeller Center.¿ A cómo te están saliendo esas cosas Yo digo que eso se está convirtiendo en un hobby muy costoso. Es cierto. Porque la gente se olvidó que la red, en el caso de las personas, vamos a olvidarnos de las personas que trabajan produciendo ese contenido. Vámonos a las personas que no facturan nada por eso. No tienen un sistema apalancado en eso. Eso es para mostrar una parte de tu vida. Escucha, es una parte de tu vida. No es una parte de la vida de Pinterest que tú sigues, ni de la vida que tú quieres simular. Entonces, simular una vida que tú no tienes para mostrarle ahora, ahora mismo está dejando problemas económicos. Pero no solamente los problemas económicos, también está dejando problemas hasta para hacerle la debida diligencia en las entidades financieras a la gente.

12:00 ¿Cómo? Claro, porque tú llegas donde mí, tú llegas donde mí. Y entonces tú llegando de mí, yo necesito saber que hay ciertos niveles de coherencia. Entonces tú tienes una tarjeta de crédito de 20 mil pesos que no la pagas. Pero en la cuenta tuya hay un movimiento de 500 mil pesos, aunque se han prestado. Y yo voy a tu Instagram y tú todos los días estás en un restaurante de lujo, los fines de semana estás en un yate, si no estás en una villa, si no estás en una playa. Yo que estoy en el departamento de cumplimiento, estoy mirando eso. Tú me estás pidiendo, por ejemplo, un crédito o un instrumento de inversión y yo te pregunté a ti, porque haces una depuración como cuando tú vas a pedir visa, yo te pregunté de dónde es el dinero, qué es lo que tú haces, qué es lo que tú esperas recibir. Y cuando yo comparo toda esa información, esa información no es coherente. O sea, con tu tarjeta de crédito de 10,000 o de 20,000 pesos, con el salario que tú tienes de 40,000 pesos, no me es suficiente para validar de dónde que tú tienes 500,000 pesos en la cuenta y cómo es que todos los días tú sales. Entonces, tú no tienes esa información organizada porque tú estás viviendo una vida prestada. Entonces, la gente dice, eso no es problema del banco. Sí es problema del banco porque tú le quieres utilizar sus instrumentos. Tú no me vas a pagar. No, y tú le quieres usar sus instrumentos. Ahora, tú no quieres que sea problema del banco, no le uses los instrumentos y el banco no te vaya a preguntar. Nunca un banco te va a llamar para preguntarte lo que tú estás haciendo si tú no eres cliente o no pretendes serlo. Te están preguntando porque tú estás solicitando algo. Claro. Entonces, es el nivel de conciencia que tú tienes que tener. Yo

13:31 tengo una duda estimada en cuanto a eso. Si yo voy a un banco a solicitar un préstamo y el banco me dice, pero ustedes deben otra entidad. Eso nos va volando una vida ajena que yo no fui a hablar de ahí. Y tú en privacidad. Eso es historial de crédito, chicos. Además, ella no sabe si yo con ese dinero le voy a pagar al otro banco. Ese es el problema. Ajá. Si con ese dinero tú le vas a pagar al otro banco,¿ con cuál me va a pagar a mí? Y si el otro no te presta. Yo tengo que analizar mis riesgos. Yo no te estoy preguntando porque me quiero meter en la historia. Negativismo. Bajamos los bancos de la zarazota, que son como galleguillados. ¿Quién? Lo medí, lo medí lo mediaron. Los pocas sucursales Los bancos pequeños son mucho más cerrados con los perfiles del cliente. Y eso es algo que la gente tiene que entender.

14:17 Eso no son bancos populares. Eso no son bancos que usted ganando 20 mil pesos y 30 mil pesos vaya a sentarse y tiene que abrir cuentas. No, es que es un banco privado Eso no es un banco del Estado. Tú quieres también que te den... a una entidad privada también vaya Sara con la discriminación para allá y de esos bancos nos llaman a uno es lo peor nunca me llamaron nunca wow viene verano como debe ser el comportamiento de nosotros los padres ahora para verano todos los muchachos quieren viajes todos los muchachos en el campamento para que lo sepan hermano Volvemos al tema de las fechas especiales. Nosotros en nuestra planificación, que ese yo creo que es uno de los grandes retos que tenemos, que no sabemos planificar. Nada. No sabemos planificar.

15:11 Porque tu vida, tú debes de tomarla y tomar por lo menos un año completo.¿ Cómo luce mi vida en el año completo? Ah, bueno, es en diciembre, son estas festividades y yo quiero hacer esto. Ah, yo cumplo años en febrero, quiero hacer esto. Ah, el Día de las Madres, quiero hacer esto. Llega verano, me quiero ir con mis hijos, los quiero poner en este campamento. Tú tienes que tomar tus compromisos, tu coste de vida y esos escenarios puntuales que dejan una carga económica importante a tu presupuesto.¿ Eso para qué? Para que tú con tiempo lo planifiques.¿ Y qué es planificar? Que si fue en febrero que tú recibiste el dinero, un dinero que tú podías utilizar para eso, ese dinero tú lo saques de la cuenta de ahorro y busques un instrumento. Por ejemplo, no sabes mucho de inversión, puedes abrir una cuenta de alto rendimiento que no te va a consumir fees, que te va a dejar mayores beneficios que lo que tiene una cuenta de ahorro y que va a permitir, porque tiene ciertas limitaciones con el acceso, va a permitir que tú tengas mayor ejercicio de tu disciplina para tú no acceder a esos recursos. Ah, bueno, no lo voy a usar durante seis meses. Ábrete un certificado de depósito.¿ Con qué objetivo? Con el objetivo de las vacaciones de mis hijos, con el objetivo del campamento.

16:22 Si es ahora que tú te recordaste de eso, ya el niño no va. Claro. Si fue ahora que tú te recordaste de eso y a ti no te sobra el dinero, el niño posiblemente no va. Entonces tú ahora te vas a tener que poner a buscar qué opciones son posibles para ti o tú vas a tener que coger con tu muchacho para el parque. Casa de abuela camp. Coger con tu muchacho para el parque. Casa de abuela camp. Vale con deportivo con ellos. A jugar vitilla. Y tú le dices que tú quieres compartir con él. Se van para el botánico junto. Enseña al niño a patinar. Miéntale, miéntale, miéntale. Llévalo a pasear. Entonces tú vas a tener que hacer eso. Consíguete una novia que tenga casa con piscina. Exacto. y cogele cariño ah mi amor dígame finalmente psicóloga usted que hablando de deudas me interesa saber en una pareja si uno de los dos tiene deudas sobre todo a nivel bancario es cierto el rumor que se dice de que tus deudas son las mías que yo las heredo bueno me mezclé la adherencia con eso los Los cónyugas no son herederos, son cónyugas.¿ Qué significa que son cónyugas?

17:22 Son codueños de lo bueno y de lo malo. Pero depende, eso tiene matices. Depende de cuál fue el régimen matrimonial que ustedes decidieron. Entonces, para la gente que le encanta no elegir ningún régimen, ya hizo una elección el concubinato. Entonces, el concubinato va a tener el mismo régimen que si usted hubiera escogido la mancomunión de bienes. Entiéndase que si eso es Una relación formal, ya que te casaste o no, pero cumples los requerimientos del concubinato, si es una relación formal, sí. Esa deuda también es 50% tuya. Ahora bien, en la práctica,¿ qué pasa? Si tú no diste la información, si la persona no dio la información que estaba casada o demás, típicamente lo primero que se hace es ir detrás del activo que está involucrado. Porque también puede pasar que ustedes estén en separación de bienes, pero que el préstamo, por ejemplo, lo hayan tomado en función de un carro, en función de una casa. Si están hombre de los dos, ellos van a ir detrás de ese porcentaje que le den a él Ya valí. Y aunque sea el novio... Porque a mí me encanta también.

18:33 Si viven juntos, son concubinos. No no, obvio que cada quien vive en su casa. Y que no, que estamos comprando una casa juntos. Y tenemos esta cuenta de ahorro juntos. Y eso, gente que confía mucho en el amor. Es que el amor todo lo puede. El amor. Ay, muy montaña. En las cuentas en común. Pues paga por él. Paga por él. No porque el amor todo lo puede. Entonces, como ustedes son team romántico. Los somos. Los tres. Ustedes son team romántico, entonces cuando a ustedes lo llamen del banco a decir que ustedes tienen un anécdota, no estén insultando. Cómo la gente se comunica contigo? 829-891-7700. El de la flota. Dámelo, espérate. Me encanta esta, le pongo producción. Dímelo de nuevo. 829-891-7700. 0700 ay gracias Giselle a este no me encanta esta licenciada muy clara y aceptada no porque yo le mandé el otro número 829-891-0700 el otro no me haga eso no no escribe este escribe a este hijo escribe a este que ya te está esperando identifícate y dile quién tú eres Ahora viene el único bloque al que nos interesa meterle.