Por qué el dominicano es mala paga_ - Yanery Villegas - la verdad sobre los bancos y tus deudas

0:01 La referencia Vamos a recibir a nuestra experta en finanzas personales, la señora, la mismísima, la encantadora, la dama, Janery Villegas. Janery. Janery. No, es que hoy nos dio moda, nos dio anillo, nos dio maquillaje nos dio pantalón. Cómo le llaman esto? Pollina, pollina, pollina Nos ha dado todo. Nos da sonrisa. Es el conocimiento Sandra, me encanta Sandra y la discreción. Es una cualidad de Sandra que voy a aprender. La discreción de Sandra es tremenda. Y mire, si usted quiere conocer a una gente de verdad discreta y prudente, es rica y prudente. Esa es su primer apellido. Aquí confunden la prudencia y discreción con la honestidad. Yo soy honesto. Él es muy honesto después de dos momentos Los momentos de honestidad se pueden seleccionar. Claro. Te criaron diciéndote eso. No tienes que ser honesto 24 a 7. Te puedes conectar en unas cuantas horas.

1:04 O sea, tú se descansa, se descansa. O sea, cállate, dijo. Espero, sí. Bueno, hoy vamos a hablar, vamos a hacer una pequeña comparativa del comportamiento del dominicano respecto a los otros países de la región. Para ver qué tanto estamos. Como nosotros nos gusta mucho compararnos en muchas cosas, en muchos aspectos, pues hoy vamos a identificar diferentes variables en los comportamientos financieros, a ver qué tan bien estamos y cuáles pudieran ser las posibles razones para que entonces podamos cambiar los que no nos convengan, qué les parece? Entonces, a ver, traigo las cifras del Banco Mundial del periodo de 2025. Lo primero es que el dominicano sí ahorra más.

1:48 República Dominicana estamos en 52.1%, mientras que los otros países de la región 45.4%, o sea que nosotros estamos 6.7%. A por lo menos medida? Puntos por encima, pero hay una pequeña dicotomía. ¿Qué? Que tenemos menos acceso al sistema financiero. Estamos casi cinco puntos por debajo con la región. O sea, que se ahorra, pero no se invierte,¿ o cómo?¿ A qué se refiere ese dato Bueno, el tema del acceso financiero, lo que nos está diciendo es que tenemos muchas personas que no están bancarizadas. Y es una realidad. República Dominicana es más allá de lo que tenemos en Distrito Nacional y lo que tenemos en las ciudades grandes de nuestro país. Hay un tipo de ahorro informal,¿ se puede llamar? Sí, y eso cuando podemos, como comenzamos a desmenuzar un poquito más la información, vemos que la cultura del ZAN, lo que llamamos la famosa cultura del ZAN, es lo que hace que el dominicano entienda que está realmente haciendo ahorro, pero¿ qué pasa? Lo están haciendo en la cuenta de una persona.

2:47 Lo que se llama un consolidado. Algo parecido a lo que pasa en los esquemas de las cooperativas, que hay una sola cuenta en otra entidad financiera, que está conglomerando los ahorrantes, o sea, varios depositantes en una sola cuenta. Entonces, en porcentaje, tú dices, sí, la mayoría de las personas, cuando tú les preguntas, están ahorrando más. Sin embargo, esas personas tienen menos productos bancarizados. Eso se convierte en una problemática que está en otra de las estadísticas.¿ Por qué? Porque si tú no estás bancarizado, entonces tú no vas a tener tanto acceso ni a la inversión ni al crédito. Porque tu puerta de entrada para el sistema financiero a nivel general es la banca. O sea, lo primero que tú tienes que poder tener es un producto dentro de una entidad financiera bancaria. Si tú no tienes una cuenta, ni siquiera de ahorro, no podemos estar hablando de una cuenta de corretaje. No podemos tampoco estar hablando de que tú vas a tener una tarjeta de crédito, no podemos estar hablando de que tú vas a comprar una casa con un financiamiento. Entonces, por eso, cuando seguimos analizando las estadísticas frente a la región, El dominicano sí es mala paga, señor No. Lo primero es que se endeuda más. Estamos 10.4 por encima de la región. Mientras, nosotros tenemos 63.8, los demás países de la región están en promedio en 53.4. Pero también dependemos más de los préstamos,¿ adivinen de quién? De familiares y de amigos.

4:17 Pero le pregunto,¿ con ley o sin ley? o ley de promedio. Nosotros por ejemplo, escuchamos más música que la mayoría de Latinoamérica, pues tenemos más emisoras, tenemos más canales de televisión.¿ No influye el hecho de la deuda que nosotros tenemos más bancos que cualquier país? No. Aquí somos muchos, boli El tema de la deuda, lo primero es que cuando se sacan las estadísticas es en función de porcentajes. Se escogen las muestras para analizar las variables de acuerdo a la población. Entonces, si en un país tenemos 50 millones, Y en otro país tenemos 11 millones, los porcentajes los vamos a sacar evidentemente de acuerdo a las cantidades de personas que viven en cada país. Eso es lo primero. Lo segundo es que aquí no se están evaluando la cantidad de entidades, sino los productos, el acceso a los productos y el comportamiento del usuario frente a ese producto. O sea, no estamos diciendo, ah, mira, este tiene más bancos, este tiene más cooperativa. Lo que estamos diciendo es las personas cómo se comportan frente a esos productos que tiene su sistema.

5:21 De hecho, hay bancos comerciales privados que han sacado productos con el nombre de Zampa, tratada de que la gente... Que la gente para poder captar su nivel de población. No ha valido. No, porque lo que es que aquí hay un tema, y eso, y es ahí como algo delicado también que hay que ver. Nosotros nos endeudamos más en porcentaje, pero tenemos un peor manejo del crédito. Somos más mala paga que los demás países de la región. ¿Qué? Y no terminamos siendo víctimas De quién? Yo debo en un banco, ¿verdad Yo debo en un banco. se supone que los burgos de crédito saben. Entonces yo debo de ese banco. Si yo debo de ese banco y estoy tranquilo en mi casa,¿ por qué me llaman de otro banco? Yo estoy tranquilo en mi casa, sin meterme con nadie. Oye, Raquel, oye, Raquel,¿ qué tiene sentido?

6:05 Ya sabemos Pero esto es una muestra. Vamos a coger la muestra para analizar la estadística. Y cuando tú encuentras gente que sí... Si tú eres mi casa, tranquilo. Se supone que todo el mundo sabe lo que hay a nivel de... Exacto. Que estoy mal a nivel de dinero. Que debo, ¿verdad? Si saben que debo. Y debo a X banco, a dos bancos. Porque hay un tercer banco que me está llamando y ofreciéndome también más herramientas de... Que sabe que soy vulnerable. Sí porque ese es otro. Te agarran por ahí. Las economías de los países se mueven a través de los créditos que se le dan a los ciudadanos.

6:47 O sea... El Estado necesita que las personas puedan tener acceso a crédito para que puedan inyectar capital a su negocio, para que puedan comprar casas, para que puedan ir al supermercado, para que puedan hacer todo eso porque movilizan diferentes sectores de la economía. Entonces, no se te puede vetar a ti como ciudadano. toda tu vida por un comportamiento en un periodo específico de tiempo Entonces, si tú tuviste un mal comportamiento a tus 20 años, yo no puedo castigarte hasta tus 35 y tus 40 años por un comportamiento que tú tuviste en tus 15 años. Yo debo de promover que a ti se te dé una nueva oportunidad porque a mí me conviene que tú tengas capacidad de pago para que puedas movilizar otros aspectos de la economía porque yo como Estado no quiero mantenerte. Yo quiero que tú tengas la capacidad de poder producir tu propio dinero. Esa es una. Ahora te escucho. Otro punto es que todas las entidades tienen su propio riesgo. Una entidad financiera puede tomar la decisión de tener un riesgo menor y un riesgo mayor. Eso lo hemos explicado antes. Todos los bancos no tienen el mismo comportamiento. Hay una entidad que puede decir, en caso de que este grupo poblacional no me pague, yo puedo tolerar esa pérdida. Y otra entidad decir, no, yo no puedo tolerarla, entonces como yo no la puedo tolerar, yo voy a necesitar tener unos requerimientos más elevados para yo poderte dar acceso a mi capital, porque ese capital que yo te estoy dando a ti se lo debo a

8:19 algún inversionista. No importa si es otra entidad financiera internacional, si es local, si es algún puesto de bolsa o si son personas depositantes que están llevando sus ahorros o instrumentos para que entonces de ese dinero se te dé a Pero, una pregunta, si una persona, un ciudadano, si la economía se mueve con el ciudadano, ¿verdad?, Y el ciudadano tiene un crédito pésimo y no paga. Porque vamos a... Lo que dice Enrique es, si yo tengo un mal crédito y no he pagado dos...¿ Por qué me prestan?¿ Por qué otro banco que sabe que yo le estoy quitando a la economía?¿ Y cuál dice que sí?¿ Qué hace? Estoy tratando de convertirlo a lo que él quiere? Está fundiendo. Entonces,¿ por qué otro banco te llama? Si, según tu historial, tampoco le vas a pagar.

9:07 Es que tenemos que mirar los porcentajes.¿ Porcentajes de qué?¿ Cómo está la educación financiera en República Dominicana? La educación financiera en República Dominicana es un problema nacional. Uno lo chancea, uno lo abre, uno lo ve pero la educación financiera en República Dominicana es un problema nacional. Aquí hay personas de 30 años, de 40 años, que no saben cómo funciona una tarjeta de crédito. Ey, ey, ey, no hables así de mí, por favor. Yo no tengo Personas adultas que no saben en estos tiempos cómo funciona un activo digital, cómo funciona una wallet, cómo tú hacer una compra por internet. Entonces nosotros tenemos un problema No, yo tengo mi tarjeta. Tú ves personas, empresarios que no saben cómo funciona. Un sistema de inversión que tú le dices a la gente una cuenta de corretaje y dicen, nosotros tenemos un índice tan elevado que muchas personas solamente llegan a abrir la cuenta de corretaje, sin embargo, eso no se transmite a las inversiones. Si tú tienes de cada millón de personas que abre la cuenta de corretaje, el gran porcentaje solo abre la cuenta, porque después de ahí se queda pensando,¿ qué yo puedo hacer con esto?

10:14 Yo no sé qué yo puedo hacer con eso.¿ Qué es un instrumento?¿ Qué es un bono?¿ Qué es un fondo mutuo?¿ Qué es un puesto de bolsa? Cuando ella está hablando del fondo de inversión,¿ de qué me está hablando? Es confuso. Eso debía estar dándose en las escuelas. Eso debía estar hablándose en las casas. Entonces, tenemos un problema nacional. Entonces,¿ a qué se transfiere eso? A que luego, por esa falta de información, yo le estoy privando el derecho al ciudadano a él crecer financieramente por su parte. Entonces, como te digo, no te puedo vetar la vida entera por un comportamiento con una información que yo no te he suministrado. Y además, no nos pueden vetar a los que debemos, porque al final somos parte del sistema. Y explico por qué.¿ Por qué? A ver.

10:54 Esto es cierto boli. Lo bueno es que¿ cuál iba a decir que sí? No es que tú lo vas a tener que decir. A ver, a ver. De un relajo, según tú, boli. Un relajo, no. Oye. Que tú lo asumiste como verdadero. Mi hermano. Pero mira cómo Janely lo ha desglosado bien. Todo gracias a ti.¿ Qué tú entendiste de lo que dijo Janely? Es que nosotros tenemos un segmento. Sí. Los paralelos Los paralelos. No se trabaja en contravía todo el tiempo.¿ Tú qué entendiste? Vamos a ver. No, que es de verdad. Hay una falta de educación financiera en lo básico y no solamente en lo básico. El básico es una cuenta de ahorro o de débito. Vendría siendo lo básico a nivel financiero. A nivel ya de inversiones y bolsas de valores.

11:36 Es un asunto que por lo menos yo no lo manejo bien. Porque nunca he invertido en esa.¿ Qué día corta tu tarjeta? ¿Eh? Los días dos.¿ Puedes decir los retajes? Los 15 antes. Los 15 antes. Los 15 después. Los 15 después. Hay un tema súper importante con eso. esto, la cera, el comportamiento. Porque una cosa es tú tener la información, otra cosa es la conducta que tú asumes con la información que tienes. Cuando tú no tienes información, entonces tú tienes comportamientos inadecuados y eso da mucho trabajo cambiarlo. Le voy a explicar, disculpe que le tome una palabra para explicarle a Sandra, por qué no se nos puede sancionar? Boli, esto es ciencia ahora. Agárrate. Dios mío, bendito. Aunque nosotros somos morosos y somos, sí, es verdad, malapagas, Sin embargo, formamos parte del sistema de la economía y el movimiento.¿ Por qué? Porque yo le debo a cuatro bancos, pero mucha gente no le pago a ninguno. Pero mis préstamos están asegurados.¿ Qué pasa? El banco tampoco pierde. El banco no pierde ese dinero. Porque cuando me dan el préstamo y yo pago un seguro, el banco tiene una red aseguradora que le devuelve su dinero. Al final, yo lo que soy es un movedor de finanzas. Te dije que venía a... Dile algo Enrique No, corazón por favor Vamos a dejar que él experta.

12:51 Pues tú vas a decir que sí. Que quedó impactado, mi hermano. Mi hermano quedó impactado. El agüero hoy está fino. Mire, yo le voy a decir, ese comportamiento, lamentablemente, chicos, es el cáncer del sistema. Por qué Porque vamos a devolvernos al 001, ¿verdad? Matemáticas 001.¿ Qué es una entidad financiera? Vamos a poner banco, hay más, pero banco, simple. Una entidad que está en el medio de quién, quién pone dinero, quién da el dinero. Y hay un sistema que los regula. Hay diferentes entidades que se encargan de esa supervisión. Perfecto. Resulta que el que pone su dinero, el banco no le puede decir que no le va a pagar sus intereses, que no le va a pagar la rentabilidad de su dinero.

13:35 Exacto Para eso el seguro del banco. Para devolver el dinero que él tiene que pagar. Cuando las carteras de crédito se atrasan, el banco comienza a bajar de calificación. Y cuando una entidad baja de calificación, tiene que dar más dinero de provisión. Y provisión lo que significa es que si tú quieres tener en la calle un billón de pesos, tú tienes que tener un porcentaje X que tienes que entregar para que en caso de que las personas no te paguen y tú quiebres, se le pueda devolver lo que dice la Junta Monetaria a los depositantes. Entonces, por un lado, tú no me puedes decir, yo me voy a llevar el dinero del banco y yo no lo voy a pagar, y después también decirme, ah, pero yo quiero que si yo tenía un ahorro de 3 millones de pesos y el banco quebró por gente que hizo lo que tú querías hacer, yo quiero que me devuelvan todo mi dinero, porque por eso todavía hay gente que le deben de Baninter. Porque¿ dónde está el dinero?¿ Dónde está? Sí, hay una parte que hubo un mal manejo de esos fondos.

14:43 Pero aquí hay entidades que han quebrado por no saber mitigar los riesgos. Por eso están cada vez más poniendo más requerimientos y más requerimientos para que tú puedas tener acceso a crédito. Yanira, una cosita, bien breve, bien breve. Yo quiero.¿ No será que el historial de los Banco Universal, los Ban Inter, los Ban Comercio, no... puso en miedo a una generación de ciudadanos de que,¿ meto mi cuarto en el banco sí o no? Por ese tipo de historial, mala historia bancaria. Mira, existen razones válidas por las que la persona pudiera tener cierto temor para utilizar ciertas entidades financieras. Sin embargo, nosotros tradicionalmente nuestro comportamiento no es irnos a bancarizar.

15:36 Por qué? O sea que no, lo que tú dijiste no. Mira, tú vas a los pueblos, tú vas a los pueblos y la gente. Uniparate Uniparate No, pero Universal fue en los 90. Sí. Bandinde fue en los 2000. Sí. Bancomercio fue mediado. Y hay más. ¿Eh? Hay más. Bueno, sí, me imagino Banco Dominico Banco Dominico Hispano¿ Cómo odia banco? Ay, ay, ay Él tenía cuenta Pero ella te acaba de decir que no tiene nada que ver Que el dominicano no ahorra No por alguna No por quiebra de banco Culturalmente.¿ Alguna otra pregunta? Culturalmente, nosotros no nos gusta... Tiene su lógica, tiene su sentido. No nos dan educación financiera.

16:23 Yaner,¿ y cómo la gente se comunica contigo para así tenerla? Ok, 829-891-0700 Me faltó algo, boli. Hoy estuviste exquisito, nagüero. Hoy estuviste... Te la suelto. Suéltala para la semana que viene. Esto es para enfoderar. Para la semana que viene. No, no, ahora. Sí, pero suéltala ahora. Para la semana que viene. La gente no sabe cómo poner loco a un banco. tu tarjeta de crédito es el instrumento. Yo llamo y me digo, me saquearon la cuenta. Si ustedes quieren, preocúpense que esos cuartos son de ustedes Son de ellos. Y ahora,