Cómo abrir cuenta y pedir un préstamo en RD desde el extranjero (Guía Completa) - Yanery Villega

0:00 Calidad al contenido. Lo otro, lo dejamos para la app. El Mañanero, la referencia. Y como ustedes saben, nosotros somos humor y educación y que más que la educación financiera que este año 2026 lo hemos declarado como el año de las finanzas. Vamos a recibir a nuestra experta economista conductual, Yaneri Villegas, que está con nosotros. Buenos días, Yaneri. Hola chicos, feliz, feliz de estar aquí con ustedes. Buenos días, Yaneri. Cómo estás, Yaneri? Muy bien. Yaneri,¿ de qué vamos a hablar hoy? Bueno, vamos a hablar del tema de las cuentas bancarias y de los préstamos para los dominicanos ausentes.

0:41 Me gusta el tema. La semana anterior estuvimos hablando de inversiones para los dominicanos ausentes y pues mucho de lo que escribían en comentarios, en DM, en el YouTube también era, bueno, sí, listo, pero hay un problema. Me piden hasta el acta de nacimiento para yo. Es verdad. Entonces cómo invierto si ni siquiera puedo dar el primer paso de estar bancarizado? Entonces, aunque es un tema que originalmente yo lo pensé para los dominicanos ausentes, también me gustaría comenzar puntualizando para todos nosotros, incluyéndolos a todos ustedes, creadores de contenido. Miren algo. Tenemos que tener una percepción un poquito más amplia de lo que es una cuenta bancaria. Una cuenta bancaria es también un canal de acceso al sistema financiero formal. Entiéndase que permite que tú puedas estar introduciendo recursos técnicos al sistema financiero nacional, regional e internacional.

1:36 Es por esa razón, al día de hoy, que se toman tantas precauciones en función de la apertura de las cuentas. Cada año es mucho más difícil poder abrir una cuenta bancaria. Tus datos personales van a ser siempre mucho más analizados en detalle y la forma en la que tú generas ingresos. Ese es algo que tenemos que tener pendiente. Y esto no desincentiva el ahorro. Bueno, depende de cómo tú lo veas. Depende de cómo lo veas. Sí es cierto que cada vez que tú vienes como retos y retos y retos para tú formalizarte, pues es algo que te puede desintibar. Sin embargo, para que no te desmotivos, yo le tengo a todos una buena noticia. Porque todo se ve del lado bueno y del lado malo. La buena noticia es mala, pero es buena para el ahorro y es buena para la formalización.

2:26 Acaban de subir a partir de mañana, en vez del 10, el 15% en la retención. ¡Diablo Entonces ahora han subido en la DGI el 50%, pero fíjate, es el 50% de aumento sobre tus ganancias. Otro detallito que lo estaba comentando con una de las personas afuera. Nadie se recuerda del impuesto sobre la renta. Todo el mundo cree que el cuento se acaba en la DGI, pero el cuento es un poquito más largo. Tú tienes los impuestos sobre la facturación, pero tú también tienes impuestos sobre tu ganancia de capital. O sea, del dinero que te queda, tú tienes que pagar en tu declaración anual un 27%. Entonces,¿ qué implica eso? Implica que si tú estás como persona física, no puedes decir que no tienes esos ingresos porque para eso están los registros bancarios. Si tú no tienes cómo justificar esos ingresos, incluso si fueron ingresos de regalos, de donaciones, de los detalles, de las amistades de todos ustedes, si tú no justificas eso adecuadamente, entonces tú vas a tener que pagar el 27% y ojo, existen varios años en los que ellos pueden estarte reclamando ese dinero.¿ Cómo afecta eso de manera adicional al dominicano ausente?

3:50 ¿Cómo? Existen dos mecanismos internacionales. Existen países que tienen leyes de doble tributación y existen países que no las tienen. Los países que tienen leyes de doble tributación, como por ejemplo España, donde hay muchísimos dominicanos, lo que dice es que tú, donde tengas tu primera residencia fiscal, tú vas a estar pagando tus impuestos como ciudadano. Pero recordémonos que países como España son muy meticulosos con los temas fiscales que hay. Terrible. Terrible. Vamos a estar claros. Ahí todo lo de Hacienda es cárcel. Todo es penal. Todo es un caso penal. Los youtubers pagan como un 40 y pico por ciento. Se mudan. Se mudan para Andorra.

4:30 Todo es así. Yo tengo unos cobarrios en Andorra. Sí pero Andorra tiene excepciones fiscales, pero tú tienes que tener... Dos cosas. Tú tienes que tener, si mal no recuerdo, cinco personas registradas trabajando ahí y tú tienes que tener una facturación superior a los 100.000 euros. Si tú cumples esos dos requisitos... Y mudarte en Andorra. Bueno, espérate. Una cosa es tu residencia fiscal y otra cosa es tu residencia física. Tú puedes estar viviendo perfectamente en el barrio de Las Rosas, Madrid, y puedes tener tu residencia fiscal en Andorra porque recuérdate que una cosa es la empresa, que es tu persona jurídica, y otra cosa eres tú, que es tu persona física. Pero con los youtubers lo hicieron mudar. Porque no pueden pagar dos cosas al mismo tiempo.

5:16 Si tu canal, si tu marca, si tu forma de facturar es principalmente tú como persona física, te van a solicitar el registro con todos los requerimientos de persona física. Lo que va a pasar a partir de mañana. tú estás registrando tus ingresos como persona física, entonces preséntate como persona física ahora. Si tú tienes una entidad, una SRL, por ejemplo, en el caso de República Dominicana, entonces tú no vas a tener que pagar ese 15% porque al contrario, tú vas a estar en la posición de poder estar facturando a los clientes ese impuesto, haciendo las deducciones del lugar y pagando entonces ese remanente a la DGI. Entonces, para continuar cómo les influye tanto y cómo les impacta tanto a las personas que viven en el extranjero, cuando tú tienes doble tributación, tu primer lugar de residencia vas a tener ahí que pagar tus impuestos. No existe cosa tal porque es que el dominicano en ese sentido a veces no lo piensa.

6:16 Es como yo vivo en España, yo voy a mandar dinero para Santo Domingo, yo tengo mi cuenta allá y eso no tiene nada que ver. No, porque hay acuerdos para compartir la información. pero también puedes vivir en estados donde no existe la doble tributación, como Estados Unidos, donde si tú no haces los mecanismos de lugar, pudieras estar pagando impuestos doblemente. Entonces, si tú no vas y te asesoras bien y no haces tu proceso de declaración correspondientemente, tú pudieras estar pagando impuestos en República Dominicana al mismo tiempo que por la misma razón estás pagando impuestos locales. En Estados Unidos, aquí y allá. Hay mecanismos para evitarlos, pero no son automáticos. Tú tienes que procurar esos mecanismos. Entonces, existe una ley, que es la ley de FATCA, que es la ley que permite que se comparta toda esa información entre ambos países. No existe cosa tal como mi información bancaria es privada. No, el secreto bancario lo que dice es que no hay que compartir información a terceros no interesados, pero el Estado es un tercero interesado.

7:21 Bien, Nelly. Esta complicación que están poniendo, que una persona que trabaje o tenga un negocio que no sea muy... Que no tenga muchas prendas cerebrales. Cómo así? Que sea bruto. Una gente que lo que esté trabajando. Exacto. no lo están complicando mucho para quebada, para que ponga una cuenta de un hijo, una cuenta, no lo están complicando No le están complicando el control que quieren, porque al final el que va a evadir va a evadir porque ahí están las muestras. Sí y no. Mira, listo. El tema de evadir a través de tu querer no tener, te va a sacar del sistema. Al final no va a ser una opción para ti. Te va a sacar del sistema. Entonces, y te va a poner en riesgo. Estar poniendo dinero en cuentas ajenas inmediatamente ya te quita la posesión de los recursos.

8:17 Ya te inutiliza para tú ir a buscar un instrumento que tú quieras, ya sea de inversión, ya sea de crédito. Sin embargo, te doy la razón en que en este momento hay demasiadas regulaciones, hay mucha presión fiscal, hay pocos mecanismos para que un ciudadano de pie pueda estar conociendo y afrontando todos los retos que tiene tener un negocio. Ayer yo puse una historia donde yo decía que yo quiero que alguien me explique, por favor, porque es que tenemos que pagar tres veces lo del tema de los residuos sólidos. Porque es que yo, por más que me lo explican, lo que digo es, pero es que yo pago en el ayuntamiento, te pagaba residuos sólidos, me subiste un porcentaje altísimo de residuos sólidos y ahora en resumen una microempresa puede estar pagando 50 mil y 60 mil pesos de un servicio porque¿ qué es lo que es residuos sólidos?

9:06 No es la basura. Y entonces tú tienes que darle al camión de la basura también dinero para que te lleve a la basura. Entonces yo estoy pagando tres veces un impuesto. Los ricos se protegieron, los grandes se protegieron. Tres veces impuestos por algo que no estoy recibiendo. Ahora, como ciudadano,¿ cómo yo puedo reclamar algo que yo no lo entiendo?¿ Cómo yo puedo escoger un régimen fiscal que me corresponde? Entonces,¿ qué pasa con la mayoría de nuestros ciudadanos? Que ellos empiezan a trabajar. Tú tienes tres regímenes fiscales por excelencia. Tú o eres empleado, o eres un profesional independiente, o tienes una empresa en cualquiera de esas modalidades. Entonces, en alguno de esos tres, tú tienes que poder instrumentarte.¿ Cómo tú lo vas a saber?

9:54 La naturaleza de tus ingresos. La naturaleza de tus ingresos, los montos.¿ Cómo es posible que hayas personas, y ahí vuelvo con los creadores de contenido,¿ cómo es posible que tú me estés ganando un millón de pesos, un millón y medio mensual, y que tú me digas, por si acaso, cualquier gente aquí, yo sé que aquí no hay nadie así, que tú estás cobrando como persona física. No te quejes si a la vuelta de la esquina tú recibes una notificación que que te dice que tú debes 3, 4 o 5 millones de pesos con el 27% más todo el tema de las moras. Y le hago el amable recordatorio de que aquí, igual que en todos los países, el fisco tiene el derecho de colocar en cualquier activo a tu nombre algo que se llama privilegio. Eso está por encima de cualquier gravamen o hipoteca. Por si acaso usted cree que su casa la debe al banco, no se la pueden grabar, eso no es así.

11:00 Pero, pero, pero, pero, espera, vamos a hablar. Vamos a hablar porque la vaina, tú sabes. El desorden común. No, que el desorden común. Están empujando a uno al truco No, no, no, pero vamos a hablar Mira, mira, porque está dando como calor. Mira, lo que pasa es lo siguiente. Oye, una pregunta. Si una persona, por ejemplo, Correa, vamos a poner un ejemplo Correa, que tiene un tiempo... facturando como persona física, no sabe, no conoce que de todos esos 20 y 30 y todos esos millones que se ganó durante un tiempo, ¿verdad Él tenía que, bueno, vaya, las cosas pasan, el desconocimiento te hace culpable. Y se paga. Espera, te vamos a hablar. Eso te hace ganador de una deuda.

11:42 Bueno, claro, porque tú le debes alistar. Te siento preocupada. Siento un poco de tensión en esta cabeza. Si tú como cosa tuya, te dicen, mira, tienes que tener cuidado con esto, y tú vas a decir, mira, yo te factura como persona física. No, búscate un profesional. Voy con el profesional y le dice a Correa, niño, tú tienes una deuda aquí.¿ En cuántas cuotas? O sea, uno tiene que pagar eso de una vez.¿ Cómo es el proceso cuando eso pasa? Depende. Depende. Por ejemplo, si eso tenía que ver, si la deuda la genera el ITEVIS, el ITEVIS no se hacen cuotas, no se hacen acuerdos para el ITEVIS. Ahora, si son otros tipos de impuestos, sí.

12:23 Típicamente te ponen un 50% adelante y el resto como sea. Ahora, en ciertas fechas del año, recientemente teníamos una excepción fiscal, pero eso es para deudas que están casi a vencimiento. También es una poquito de estrategia la DGI, o sea, Ellos tienen un tiempo para salir a cobrarte. No es como que ellos pueden durar 10 años sin cobrarte. Bueno, cuando esa deuda está llegando ahí, ellos te dicen, bueno, como se te va a vencer, ven, páganmela. Y él y Tevi, bebé, él y Tevi es porque ya tú lo cobraste. No la desalientes. Como ya tú lo cobraste y lo gastaste. Ese es un ejemplo que puse Para que el público sea conocedor. Están empujando al truco.

13:07 Para una persona... No te pueden estar empujando al truco con dinero ajeno, como él está diciendo. El intervino es tuyo, Correa. No, no, no. Yo estoy tranquilo.¿ De qué que tú quieres, David? No, no. Lo que estoy diciendo es que... Ya. No a nadie, tranquilo. Para una persona que tiene ese tipo de dudas, que quizás también es más fácil, como dice Correa, hacer lo mal hecho.¿ Qué recomendaciones le das tú en la actualidad para que tomen cartas en el asunto? Algunos médicos no aceptan tarjetas y la transferencia es el doctor Pipí Correa, este es la cuenta, y sale a nombre de Titico Pérez. Tú dices eso, si esa es la cuenta de Titico Pérez. Un piperón por su casa que le sacó una cuenta y por ahí se maneja.

13:53 Están empujando al truco, complicando tanto las cosas. Tú lo estás diciendo mucho, que tú estás loco por hacer un truco. Igual que... Ya está corriendo. Igual que... Igual que como el truco que... Bueno, les voy a recordar, chicos, que el tema de elevación fiscal son cargos Déjame echarme para atrás, porque no es conmigo. Míralo a él, míralo a él. Pero miren algo. El que dice que cuesta más de siete no te va a dar nada, porque el que va no puede estar así. El que va no puede ver lo que te debe. Miren algo. Todo lo que está dentro del sistema financiero es rastreable. Absolutamente todo. Para eso se cobra un pequeño porcentaje para el tema de las transferencias. Eso incluye pagos con tarjeta de crédito, pagos que tú tengas por PayPal. También colocar dinero en cuenta del extranjero. Si tu caso es muy específico, tampoco te va a eximir de responsabilidades porque existen acuerdos para compartir información. Ahora, No siempre, porque nosotros no tenemos un sistema que de forma automática haga una revisión de todos los ciudadanos. Entonces, eso es como por sorteo, ya sea por sectores en un momento determinado o por un tema de que te tocó. Pero si te toca, procura estar en orden. Entonces,¿ qué es lo que yo recomiendo? Bueno, voy a recomendar dos cosas y también lo voy a mezclar al tema original del dominicano ausente. Miren, Número uno, tienes que elegir cuál es

15:25 tu régimen de tributación. Eso te lo va a decir tu objetivo. Punto. Y se acabó. Tú eres un empleado, tú eres una persona que trabaja como profesional independiente o tú tienes labores que pueden estar dentro de una empresa. Y si pueden estar dentro de una empresa, entonces tú puedes analizar qué tipo de empresa es mejor para ti. Típicamente, para la mayoría de nosotros, te funciona bien una sociedad, de una SRL que te limita responsabilidades porque la hace independiente a los socios. Le da personería jurídica de forma que te da un poco más de amplitud respecto a tus obligaciones tributarias y también protecciones adicionales en términos jurídicos.

16:07 Eso es algo que tienes que entender. Número dos. Número dos. Cuentas bancarias. Tienes que analizar cuál es tu objetivo con esa cuenta. Mi objetivo es ahorrar. Mi objetivo es pagar. Mi objetivo es nómina, cobrar nómina. Mi objetivo es tener la facilidad de hacer enlace a criptomonedas, cuentas en el extranjero. Dependiendo de cómo es que tú vas a manejar tus ingresos y tus egresos, tú tienes opciones que funcionan diferente. Tú tienes cuentas de ahorro, tienes cuentas corrientes, tienes cuentas digitales, tienes cuentas remuneradas, tienes requerimientos y beneficios distintos. Entonces, tú analizas cuál te conviene respecto a los fees que tú estás pagando, porque, por ejemplo, una cuenta remunerada funciona perfecto si tú quieres ahorrar, porque tú no puedes tomar más del 30% de lo que ahorras cada mes sin la autorización de tu oficial. Sin embargo, es tu dinero. Entonces, es un buen momento como para tu disciplinarte a ahorrar, mientras que la cuenta corriente, que puede exportar chequera, pero tiene unos gastos muchísimo más elevados de una cuenta de ahorro.

17:11 Una cuenta digital tiene unos gastos mucho menores, pero también tiene menor capacidad para el tema de la apertura y te cuesta un poquito más hacer un score más grande, como una trayectoria más grande. Tercer punto que no lo quiero dejar pasar y bien importante. También depende de tu profesión. Tú puedes ser un sujeto obligado, puedes tener más responsabilidades frente a la entidad financiera o frente al fisco, dependiendo de qué es lo que tú trabajas. Entonces, si tú eres un abogado, por ejemplo, si tú eres un contable, si tú eres un vendedor de inmuebles, si tú eres un vendedor de vehículos, esas profesiones tienen un poquito más como la lupa Sobre ellos, por el tipo de transacciones que pudieran estar manejando y por lo fácil que se le pudiera estar haciendo, esconder un dinero ilícito. Entonces, usted es abogado y usted va a abrir su cuenta. Y usted sabe que por un caso le pueden estar pagando 10 millones de pesos. Usted tiene que guardar la documentación de ese caso. Porque mientras usted esté utilizando el canal de esa cuenta de ahorro, usted tiene que entender que no diga que el dinero es mío. No, sí, el dinero es suyo, pero tú no lo tienes en una bolsa abajo de tu cama. Tú lo tienes en una cuenta de una entidad financiera que al final tú no es que le estás pagando por eso. O sea, porque un gasto de mantenimiento no es equiparable a que te estén guardando y preservando bajo un esquema de leyes reguladas dentro de un sistema financiero. Hacer conciencia de eso. No te dice si es justo para ti o no. Te dice que es el sistema. Y cuando tú conoces el sistema,

18:42 lo puedes utilizar a tu favor. Yaneri, por favor, para la semana que viene, yo te voy a enviar un... Dame tu mail. Yaneri. Arroba P-C-P-E-C-E-P. Por WhatsApp. Hay un artículo aquí, porque los creadores de contenido... que ganen dinero desde las plataformas digitales. Hay un artículo que se llama El caballo de Troya fiscal, la jugada maestra detrás de la reforma. Yo te lo voy a enviar para que tú la semana que viene nos lo explique con cucharita Voy a hacer una petición. Tú te vas a encargar y nuestro querido Olafo.

19:23 Yo quiero té de tilo en esta mesa. Con miel de abeja. Con esto, ¿verdad? Yo necesito Yo vengo, pero el compromiso es un poco de teletilo con miel de abeja. Porque yo tengo la ligera idea, la ligera impresión de que aquí va a haber un nervio Yo no visito a nadie. Yo te lo voy a enviar por WhatsApp ahora mismo, porque me lo enviaron mientras yo estuve hablando. Me lo enviaron. Y a los muchachos los voy a enviar al grupo también para que se mortifiquen un poco. Tenía mucho miedo y no me... Pero fíjate, uno dice que no, pero yo les quiero contar una anécdota. Ustedes saben porque me estaban peleando de que las semanas de arriba, la anterior, yo estaba de viaje con un tema de trabajo y que tenían un chisme y que yo estaba en la competencia y yo aquí no conozco a nadie.

20:14 Yo me conozco a mí misma porque me miro en el espejo. Dices mimista. A mí ni me conoce nadie ni yo conozco a nadie. Tranquilos por eso Ahí está. Es de nosotros. Tranquilos. El asunto es que yo estaba haciendo una negociación para una productora que es mi cliente en Estados Unidos con una productora de España. Bueno, pues resulta que se estaba haciendo facturaciones en vivo y yo tenía dudas porque en una me dijeron, no, porque con esto, ta, ta, ta, este talento, facturó este fin de semana 6 millones de euros. Yo, incrédula al fin, puse en cuestionamiento qué es lo que yo estoy haciendo mal con mi vida.¿ Es así?¿ Para qué yo estudié tanto? Me entraron unos sudores, me dolió la cabeza, tuve que beberme un winasol y un agua mineral porque yo dije, pero es que no es posible.

20:59 Y yo le dije, ay, pero a mí me gustaría ver cómo ustedes lo hacen. Chicos, es que claro que le tienen que poner atención, porque en mis ojos hay un señor que, se lo digo de verdad, en tres minutos ese señor habló de la microbiota, de la conciencia del gato, de que tú podías viajar en astral. Estaba disparateando Sí, de un tema a otro, yo no pude entender y le estaba prestando atención. El tipo facturó 591 mil euros en tres horas. Somos nosotros los que estamos mal Yo conozco una doctora y ustedes la conocen, que el año pasado... en consulta hizo 100 mil dólares. Sí, claro. Sí, pero en consulta. No, no, no, consulta digital. Espérate, no, no, no.

21:42 Consulta digital. Este señor estaba hablando y él hablando y la gente le ponía 100 euros Las rositas, 100 euros, 500 euros, 500 euros Estudiate eso que te envié y agarrémonos confesados. Ahora viene el único bloque al que nos interesa meterle.